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Rouge Corinthe Mandat

Dynamiser son assurance vie grâce à un mandat de gestion

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Qu'est-ce que Rouge Corinthe Mandat ?

Rouge Corinthe Mandat (1) est une option du contrat d'assurance vie Rouge Corinthe (2). Elle vous permet de confier la gestion de la partie en unités de compte à des spécialistes des marchés financiers.

Pourquoi souscrire ?

  • Vous bénéficiez de l'expertise de professionnels des marchés financiers. Ils suivent et analysent en permanence les marchés, cherchent à anticiper leurs évolutions.
  • Votre placement est investi majoritairement en actions européennes et internationales selon une orientation de gestion diversifiée, dynamique et flexible. En fonction des variations de marchés, à la hausse comme à la baisse, les gestionnaires adaptent le niveau des actions de votre mandat.
    => Vos investissements pourront également être effectués dans d'autres classes d'actifs telles que les obligations ou le monétaire, et selon des axes de diversification : géographique, sectoriel, thématiques d'investissement.

Comment ça marche ?

  • Vous souscrivez auprès de votre conseiller.
  • Vous déterminez avec votre conseiller, lors de la mise en place du mandat d¿arbitrage, la part de votre contrat que vous souhaitez affecter à Rouge Corinthe Mandat, avec un minimum de 20 000 € à investir dans le mandat.
    => Il est recommandé de faire un point régulier avec votre conseiller sur le mandat d¿arbitrage et le contrat Rouge Corinthe Mandat dans sa globalité.
  • L'horizon de l'investissement est de 6 ans minimum. Ce placement présente un risque élevé de perte en capital.
  • L'investissement sur votre Mandat prend effet à l'issue d'un délai de rétractation de 14 jours calendaires. Le premier arbitrage intervient dans un délai maximum de 8 jours ouvrés à compter de l'expiration du délai de rétractation.
  • Vous êtes informé régulièrement de l¿évolution de votre contrat :
    => Vous recevez un relevé d'opérations à chaque opération d¿arbitrage.
    => Vous pouvez visualiser votre contrat sur votre espace sécurisé accessible via LCL.fr,
    => Vous recevez un reporting trimestriel reprenant la répartition de votre contrat avec des informations sur votre Mandat : performance de Rouge Corinthe Mandat, les stratégies de gestion, la situation macro-économique et les arbitrages effectués.
  • Vous êtes informé régulièrement de l'évolution de votre contrat :
    => Vous recevez un relevé à chaque opération d¿arbitrage.
    => Vous pouvez visualiser votre contrat sur votre espace sécurisé accessible via LCL.fr,
    => Vous recevez un reporting trimestriel reprenant la répartition des supports de votre contrat accompagné d'informations sur votre Mandat : la performance de Rouge Corinthe Mandat, les stratégies de gestion, la situation macro-économique et les arbitrages effectués.
  • En présence de votre conseiller ou sur simple appel téléphonique de votre part, vous accédez à nos gestionnaires dédiés du Pôle Expertise Mandat qui répondent à toutes vos questions sur les choix d¿investissement.


Quelle fiscalité en cas de rachat partiel ou total du capital* ?

Les produits dégagés sont exonérés d¿impôt sur le revenu tant que vous ne procédez à aucun rachat de votre contrat. En cas de rachat partiel ou total, vous avez le choix entre intégrer les produits à votre revenu imposable ou opter pour le prélèvement forfaitaire libératoire au taux de :

  • Avant 4 ans : 35 %
  • Entre 4 et 8 ans : 15 %
  • Après 8 ans : 7,5 %


Quel que soit le choix de l'option, à partir de 8 ans, un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule ou
9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune s¿applique sur les plus-values imposées, tous contrats confondus.

Des prélèvements sociaux sont dus au dénouement du contrat et en cas de rachat partiel. Pour le support en euros, les prélèvements s¿opèrent chaque fin d¿année ou en cas de sortie totale de ce support par arbitrage. Pour le support Objectif Programmé, les prélèvements sont opérés à l¿échéance de la garantie.


Fiscalité en cas décès *

Si les primes sont versées avant 70 ans sur votre contrat, la part des capitaux décès correspondant de chaque bénéficiaire est exonérée de taxe dans la limite de 152.500 €. Au-delà, un prélèvement spécifique s¿applique. A compter du 1er juillet 2014, il est de 20% jusqu¿à 700 000 € puis 31,25% pour la fraction excédant cette limite. Si les primes sont versées après vos 70 ans, elles sont soumises aux droits de succession si vous avez versé plus de 30.500 €. Les gains des contrats d¿assurance vie sont assujettis aux prélèvements sociaux s¿ils n¿y ont pas déjà été soumis du vivant de l¿assuré.

* Fiscalité en vigueur au 1er juillet 2014 et dans les limites et conditions de la réglementation fiscale en vigueur au moment du rachat ou du décès.

(1) Les conditions, exclusions, modalités de fonctionnement et conditions tarifaires de l'option « mandat d'arbitrage », ci-après nommée « Rouge Corinthe Mandat » sont décrites dans les dispositions applicables au Mandat. Seuls sont éligibles à la souscription de « Rouge Corinthe Mandat » les clients dont la situation financière et les objectifs de placement permettent de leur proposer des placements présentant un risque fort de perte en capital. L'option « Rouge Corinthe Mandat » est disponible au sein des contrats d'assurance vie Lionvie Rouge Corinthe, Lionvie Rouge Corinthe Série 2 et Rouge Corinthe Série 3
(2) Les contrats d¿assurance vie Lionvie Rouge Corinthe, Lionvie Rouge Corinthe Série 2 et Rouge Corinthe Série 3 sont des contrats multisupports qui ne comportent pas de garantie en capital et sont assurés par Predica, entreprise régie par le code des assurances et distribués par le Crédit Lyonnais. Crédit Lyonnais ¿ SA au capital de 1 847 860 375 € ¿ SIREN 954 509 741 ¿ RCS Lyon ¿ Société de courtage d¿assurance immatriculée au registre des intermédiaires en assurance sous le numéro ORIAS : 07001878 ¿ Siège social : 18 rue de la République, 69002 Lyon ¿ Pour tout courrier : LCL, 20 avenue de Paris, 94811 Villejuif Cedex. Le contrat d'assurance vie Rouge Corinthe Série 3 est accessible à partir de 15 000 €. Vous disposez d¿un délai légal de renonciation de 30 jours calendaires à compter de la conclusion d¿un contrat d¿assurance-vie. Vous disposez d¿un délai légal de 14 jours calendaires révolus à compter de la signature de Rouge Corinthe Mandat pour vous rétracter sans frais ni pénalité.

Tarifs

  • Frais sur versements : dégressifs en fonction du montant versé (3% maximum - 1.25% minimum).
  • Frais de gestion de Rouge Corinthe Mandat : 0,50% sur l¿encours en Unités de Compte. Les frais d¿arbitrage sont gratuits au sein du mandat.

Supports financiers

La grille d¿allocation de Rouge Corinthe Mandat sera réalisée par une sélection au sein de votre guide des supports Rouge Corinthe, parmi les supports du contrat Rouge Corinthe, ci-dessous. Vous pouvez également souscrire ces fonds directement.
Des informations plus précises sur la gestion de ces fonds sont disponibles sur le site sicavetfcp.LCL.fr ou en vous adressant à votre conseiller LCL.

79 supports en « Unités de Compte » dont :

  • 1 fonds monétaire : LCL MONETAIRE JOUR (C).
  • 11 fonds obligataires Europe : AMUNDI CONVERTIBLES EUROLAND, AMUNDI CREDIT EURO ISR ¿ P, AMUNDI FUNDS BOND EURO HIGH YIELD SHORT TERM ¿ AE (C), DANONE COMMUNITIES INVESTISSEMENT RESPONSABLE S3, LCL OBLIGATIONS COURT TERME EURO (C), LCL OBLIGATIONS INFLATION EUROPE (C), LCL OBLIGATIONS MOYEN TERME EURO - P (C), AMUNDI OBLIG 1-3 EURO P*, AMUNDI FUNDS BOND GLOBAL AGGREGATE AHE CAP*, AMUNDI FUNDS BOND EURO AGGREGATE ¿ AE (C)*, AMUNDI OBLIG 1 ¿ 3 EURO P*.
  • 10 fonds obligations Internationales : AMUNDI TRESO 6 MOIS ¿ P, AMUNDI FUNDS BOND GLOBAL EMERGING HARD CURRENCY ¿ AE, CPR CREDIXX GLOBAL HIGH YIELD ¿ P, LCL OBLIGATIONS DIVERSIFICATION, LCL OBLIGATIONS MONDE, CPR FOCUS INFLATION P*, AMUNDI FUNDS BOND GLOBAL AGGREGATE AHE CAP*, AMUNDI FUNDS BOND GLOBAL CORPORATE - AE (C)*, AMUNDI FUNDS BOND GLOBAL EMERGING CORPORATE, CPR OBLIG 12 MOIS ¿ P*
  • 14 fonds actions Europe : AMUNDI ACTIONS RESTRUCTURATIONS ¿ P, AMUNDI FUNDS EQUITY EUROPE MINIMUM VARIANCE - AE (C), AMUNDI ACTIONS EURO ¿ P, AMUNDI ACTIONS FRANCE - P (C), CPR MIDDLE CAP FRANCE ¿ D, LCL ACTIONS DEVELOPPEMENT DURABLE EURO, LCL ACTIONS EURO, LCL ACTIONS EUROPE, LCL ACTIONS FRANCE, LCL ACTIONS IMMOBILIER EUROPE, LCL ACTIONS MIDVALEURS EUROPE, LCL DEVELOPPEMENT PME, LCL MGEST PEA, LCL STRATEGIE 100.
  • 23 fonds actions Internationales : AMUNDI ACTIONS ASIE ¿ P, AMUNDI ACTIONS INTERNATIONALES ¿ C, AMUNDI FUNDS EQUITY EMERGING INTERNAL DEMAND - AE (C), AMUNDI FUNDS EQUITY GLOBAL AQUA - AE (C), AMUNDI FUNDS EQUITY  GLOBAL LUXURY AND LIFESTYLE - AE (C), AMUNDI FUNDS INDEX EQUITY JAPAN ¿ AE, CPR ACTIVE US - P (EUR), CPR ACTIVE US - P (H-EUR), CPR RENAISSANCE JAPON ¿ P, CPR SILVER AGE ¿ P, LCL ACTIONS EMERGENTS, LCL ACTIONS EMERGENTS (EURO), LCL ACTIONS ETATS-UNIS ISR, LCL ACTIONS MINERGIOR MONDE, LCL ACTIONS MONDE, LCL ACTION OR MONDE, LCL ACTIONS PACIFIQUE, LCL ACTIONS USA ISR (EURO), AMUNDI FUNDS EQUITY US RELATIVE VALUE - AE (C)*, AMUNDI FUNDS INDEX EQUITY USA ¿ A4E*, CPR RENAISSANCE JAPON ¿ HP*, CPR ACTIVE EUROPE ¿ P*, AMUNDI FUNDS EQUITY ASIA EX JAPAN AE (C)
  • 3 fonds profilés (Prudent, Equilibre ou Dynamique) : LCL MGEST PATRIMOINE, LCL ALLOCATION EQUILIBRE ¿ D, LCL ALLOCATION DYNAMIQUE.
  • 13 fonds diversifiés : ACTIONS 50, AMUNDI FUNDS CONVERTIBLE GLOBAL- AE (C), AMUNDI MULTIMANAGERS OBLIG ¿ P, AMUNDI PATRIMOINE, CPR CROISSANCE PRUDENTE 0-40 ¿ P, CPR CROISSANCE REACTIVE ¿ P, LCL PRUDENT, LCL MGEST FLEXIBLE 0-100, LCL PROTECTION 90, FIRST EAGLE AMUNDI INTERNATIONAL FUND ¿ AE (C), FIRST EAGLE AMUNDI INTERNATIONAL FUND ¿ AHE, LCL SERENITE PEA, AMUNDI FUNDS ABSOLUTE GLOBAL DIVIDEND ¿ AE*
  • 1 fonds immobilier : LCL OPCIMMO.

* supports exclusivement dédiés au Mandat

Garantie complémentaire en cas de décès

En cas de décès avant le 1er jour du trimestre suivant votre 78ème anniversaire, si la valeur des supports en unités de compte est inférieure au capital investi sur ces supports, la garantie complémentaire en cas de décès de votre contrat Rouge Corinthe prend en charge la différence dans la limite de 100 000 € de moins-value. Cette garantie ne s¿applique ni au support en euros, ni au support Objectif Programmé. Les modalités complètes de cette garantie sont précisées dans la notice d¿information. Le tarif est mentionné dans le certificat d¿adhésion. Il peut être révisé chaque 1er janvier. La cotisation est prélevée sur l¿ensemble des supports en unités de compte, en même temps que les frais de gestion.

Les avances

Une avance peut être obtenue sans mettre fin à l¿adhésion à votre contrat Rouge Corinthe si celle-ci a pris effet depuis au moins un an. Elle peut représenter jusqu¿à 50% de la valeur de rachat du contrat. Elle ne vient pas diminuer la valeur du contrat. Elle est consentie pour une durée de 1 an, renouvelable éventuellement par tacite reconduction, le 31 décembre de chaque année. Le montant minimum de l¿avance est de 750 Euros Le taux d¿intérêt appliqué, ainsi que l¿ensemble des conditions de l¿avance sont précisés dans le règlement général de l¿avance.

Vos questions - Nos réponses

Quels sont les frais ?
Il n¿y a pas de frais d¿arbitrage ni lors de la mise en place du mandat, ni entre les supports détenus au sein du mandat. Des frais sont appliqués en cas d¿arbitrages complémentaires des supports « hors mandat » vers un Mandat déjà existant : 0.70 % du montant arbitré avec un montant minimum arbitré de 1 500 €. Les frais de mandat sont de 0,50 % des encours gérés, en plus des frais de gestion des unités de compte.
Le capital géré sous Mandat est-il disponible ?
Oui, vous pouvez demander un retrait partiel ou total avec un risque de perte en capital. Si vous avez un besoin temporaire de liquidités, vous pouvez, sous certaines conditions, obtenir une avance dès la première année de votre contrat. Dans ce cas, une fiscalité spécifique s¿applique (voir l¿encadré « fiscalité »).
Est-ce que je peux effectuer d¿autres versements sur le Mandat une fois souscrit ?
Oui, Vous pouvez investir sur le Mandat en effectuant des versements ponctuels à tout moment, ou en mettant en place des versements réguliers. Vous pouvez aussi arbitrer vers le Mandat les montants détenus sur le support Euros ou les autres supports non éligibles au mandat.
Ai-je le droit de changer d¿avis ?
Oui. Vous disposez d¿un délai légal de 30 jours calendaires révolus durant lequel vous pouvez renoncer à votre adhésion. L¿intégralité des sommes versées vous sera remboursée. Au-delà de ce délai, vous avez toujours la possibilité de racheter votre contrat d¿assurance vie dans les termes et conditions prévus au contrat.