Mettre de l'argent de côté

Des solutions quel que soit votre besoin

Une épargne disponible

Une épargne disponible est indispensable pour vous aider à faire face aux imprévus ou pour prévoir de futures dépenses planifiées comme vos prochaines vacances, par exemple.


Si vous vivez en couple, doublez le montant des plafonds autorisés en ouvrant chacun un livret. Si vous avez des enfants, faites les bénéficier du Livret A accessible dès 10 euros.

Notre conseil : mettre en place un virement automatique mensuel au profit de vos livrets. Fixez vous même le montant qui s'adapte le mieux à votre budget. Vous pouvez le faire depuis chez vous, par internet.

En complément

Quand ces livrets réglementés sont pleins, ouvrez un livret bancaire, comme par exemple un Compte Sur Livret (CSL). Les revenus de ce produit sont fiscalisés mais les dépôts ne sont pas plafonnés.

Une autre solution pour placer de l’argent sur une courte durée : les Comptes A Terme (CAT). Vous devez fixer à l’avance la période pendant laquelle votre argent est bloqué : quelques mois, 1 an ou plus. Là encore, les revenus sont fiscalisés et les dépôts sans limite; mais le taux de rendement est garanti pendant la période de dépôt choisie.

Le + LCL : le Compte à Terme Libre, Compte à Terme LCL, est souscrit pour une très courte durée : 1 mois (dépôt minimal 4 500 €, sans plafond).


Plan Epargne Logement

Une fois votre épargne disponible constituée, vous pouvez commencer à épargner pour des projets plus importants, comme l’acquisition de votre résidence principale, par exemple.
Dans ce but, le Plan Epargne Logement (PEL) est certainement le meilleur moyen pour vous aider à constituer votre apport.

Il vous permet d’épargner jusqu’à 61 200€ pendant une durée comprise entre 4 et 10 ans. Vous ne pouvez pas puiser dans cette épargne sans clôturer le PEL.


Prêt Epargne Logement

Quant au taux de votre futur Prêt Epargne Logement, il est connu dès l’ouverture de votre PEL. Ainsi, au moment de financer votre bien, les Droits à prêt, notamment calculés en fonction du montant de votre épargne, vous permettent d’emprunter à ce taux fixe et sans surprise. Plus ces droits sont importants, plus vous pouvez emprunter. Si vous répondez aux conditions posées par la réglementation, au moment de souscrire le prêt, l’Etat vous verse une prime d’épargne.

Compte Epargne Logement

Le Compte Epargne Logement (CEL) (seuil minimum : 300€) vous permet également d’épargner pour l’achat de votre résidence principale ou son amélioration.


2 différences avec le PEL : le plafond d’épargne est de 15 300€ et il est possible de souscrire un prêt épargne logement dès 18 mois d’existence du CEL.

A noter que le CEL peut servir à se constituer une réserve pour tout autre projet à moyen terme puisqu’il est possible de puiser dedans sans risque de le clôturer.

Notre conseil : pour aider vos enfants à se loger, vous pouvez les faire bénéficier de vos droits aux prêts accumulés sur un CEL ou un PEL. Une condition : ils doivent eux-mêmes être détenteurs d’un tel produit (depuis 18 mois pour un CEL, 3 ans pour un PEL).

Grâce à une épargne à plus long terme, vous pouvez mettre de l’argent de côté pour votre retraite ou pour constituer un patrimoine. Plusieurs produits sont à votre disposition :


L’assurance vie

L’assurance vie est la solution à moyen et long terme la plus efficace car au bout de 8 ans, votre contrat bénéficie d’une fiscalité réduite*. C’est pourquoi, il est important de prendre date le plus tôt possible et d’ouvrir ce type de contrat dès que cela vous est possible.

Vous pouvez effectuer des versements réguliers mais aussi y placer des rentrées exceptionnelles d’argent. Quand votre situation financière évolue, ces versements peuvent être suspendus, repris, réduits ou augmentés à tout moment.

En pratique : alimentez au maximum votre contrat d’assurance vie avant vos 70 ans. Vous pourrez ainsi transmettre jusqu’à 152 500 € hors imposition aux bénéficiaires désignés. Pour les sommes versées après vos 70 ans, ce sont seulement 30 500 € qui seront exonérés*.

Plan d’Epargne en Actions (PEA)

Autre solution, investir en Bourse sur les marchés français et européens via un Plan d’Epargne en Actions (PEA). Ce placement peut être constitué soit de supports sans risque soit d’actions, auquel cas, les capitaux investis ne sont pas garantis car soumis aux fluctuations des marchés financiers.


Pour limiter ces variations, il est nécessaire d’alimenter votre PEA de façon régulière. Vous pouvez modifier vos versements à tout moment.

Notre conseil : souscrivez dès que possible un PEA, puisque les avantages fiscaux* ne sont optimisés qu’au-delà de 5 ans minimum de détention. Par ailleurs, des pénalités fiscales sont prévues si vous faites des retraits avant 5 ans.

Nos solutions pour mettre de l'argent de côté

A long terme

LionVie Vert Equateur
Montant minimum 10 € 225 € 500 €
Versements obligatoires Non 45 €/mois ou 135 €/trimestre
ou 270 €/semestre
Non
Rémunération

0,75 % net (1)

1,00 % bruts (2)

1,80 % net de frais de gestion sur le support euro (3) en 2015
Fiscalité (4) Non soumis à l'impôt et aux contributions sociales

Les intérêts sont exonérés de l'impôt sur le revenu pendant les 12 premières années (sauf contribution sociales)

Soumis aux prélèvements sociaux

Les solutions pour compléter votre épargne

Le livret à privilégier
si vous êtes pas ou peu imposable (5)

Livret Epargne Populaire
  • A partir de 30 €
  • Jusqu’à 7 700 €
  • Rémunération 1,50 % net (2)
Calculez votre épargne

Le livret en complément du livret A
pour les contribuables

Livret Développement Durable
  • A partir de 10 €
  • Jusqu’à 12 000 €
  • Rémunération 0,75 % net (2)
Calculez votre épargne

Si vous souhaitez investir
sur les marchés financiers

Plan d’Epargne en Actions
  • A partir de 30 €
  • Jusqu’à 150 000 €
  • Fiscalité réduite qu’à partir de la 5è année de détention (3)

Les services associés

Passerelle

Passerelle

Epargner sans y penser en programmant des virements mensuels entre votre compte dépôt vers le compte d'épargne de votre choix (hors Livret d'Epargne Populaire et Livret d’Epargne Entreprise)



Epargner facilement

Planilion

Pour vous constituer un portefeuille boursier dans le cadre d'un compte titres ou d'un Plan d’Epargne en Actions grâce à des versements programmés dés 30€ / mois

Gérer en ligne

LCL Interactif
  • Consulter et gérer votre portefeuille titres avec l’option Bourse
  • Gérer activement votre portefeuille titres avec des outils de salle de marché avec l’option Bourse Expert

Les autres solutions

Toutes les questions que vous vous posez

* Sous réserve et dans les limites de la législation fiscale en vigueur
(1) Taux nominal annuel en vigueur fixé par les Pouvoirs Publics et susceptible de variation
(2) Taux d'intérêt fixé par les Pouvoirs publics, susceptible de variation, avant prélèvement sociaux prélevés chaque année; après la 12è année, les intérêts sont soumis à l'impôt sur le revenu
(3) Les indications concernant la performance passée ne préjugent pas de la performance future. Les fonds diversifiés ne présentent aucune garantie en capital et sont soumis à la fluctuation des marchés financiers, à la hausse comme à la baisse.
(4) Sous réserve et dans les limites de la législation fiscale en vigueur. Le cas échéant, les intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux et à l'impôt sur le revenu selon le barème progressif (un prélèvement à la source à titre d'acompte de cet impôt sera effectué, sauf en cas de dispense).
(5) Pour 2011, le montant de votre impôt sur le revenu doit être inférieur à 769 €



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