Anticiper un imprévu

Faire face à un problème de trésorerie

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

À chaque besoin, son crédit

Une facture imprévue, un achat coup de cœur, ou une fin de mois difficile... Tout le monde peut se retrouver dans une situation un peu délicate. Adapté à vos besoins et bien utilisé, un crédit peut vous permettre d’y faire face.


Pour les fins de mois difficiles

L’autorisation de découvert peut être  une solution particulièrement adaptée. Votre banque autorise un solde débiteur sur votre compte.
La durée et le montant de cette autorisation sont convenus à l'avance.

Avantage : d’un coût inférieur à celui d'un découvert non autorisé, l’autorisation de découvert ne coûte rien tant qu’elle n’est pas utilisée.

Le + LCL : nous vous faisons confiance dès le 1er jour.
Dès que vous devenez client LCL, vous pouvez obtenir une autorisation de découvert (1) pouvant aller jusqu’à 1 mois de salaire domicilié chez LCL.

Pour les achats coups de cœur ou les factures imprévues

Le crédit renouvelable permet de répondre à un besoin ponctuel. Un certain montant est mis à votre disposition (2) et vous pouvez l’utiliser à tout moment, dans la limite convenue, et seule la partie utilisée génère des intérêts. La somme disponible diminue à chacune de vos utilisations et se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements.

Avantage : un crédit renouvelable non utilisé ne vous coûte rien. Toutefois, cette solution ne convient pas pour financer des projets de grande envergure, comme l’achat d’une voiture ou le financement de travaux, par exemple

Le + LCL : l’option Souplesse de trésorerie permet d'effectuer, dans la limite du capital disponible, des virements automatiques depuis votre crédit renouvelable sur votre compte de dépôt, si celui-ci est débiteur au-delà de votre autorisation de découvert.

Le crédit pas à pas

Le 1er réflexe à adopter, quand apparaît un besoin de financement, est d’en parler avec votre conseiller. Contactez-le et expliquez-lui votre projet en détails : montant que vous souhaitez emprunter, objet de cet emprunt, durée de remboursement envisagée, etc.


Afin de vous proposer la solution la plus adaptée, votre conseiller analyse votre situation : composition familiale, revenus, charges fixes, capacité de remboursement… Dans cette optique, il peut vous demander quelques justificatifs complémentaires, tels que :

  • bulletins de salaire,
  • avis d’imposition,
  • relevés de comptes,
  • quittances de loyers,
  • détails sur d’éventuels crédits ou d’autres charges en cours.


À l’issu de cette étude, votre conseiller vous propose un financement adapté à votre capacité de remboursement, et fournit le cas échéant, les explications nécessaires vous permettant de déterminer si ce financement est bien adapté à vos besoins et à votre situation financière. Puis, après votre accord, il vous remet pour signature l’ensemble des documents relatifs à votre crédit. Pour davantage de sécurité, il est possible qu’il vous propose de souscrire une assurance emprunteur.

Une fois votre offre de crédit signée, les fonds sont versés sur votre compte de dépôt après un délai légal de 14 jours de mise à disposition des fonds, au cours duquel vous pouvez également vous rétracter sans motifs. Ce délai de mise à disposition peut être ramené à 7 jours si vous le souhaitez.


Un crédit, combien ça coûte ?

Pour estimer le coût d’un crédit, intéressez-vous d’abord au TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Ce taux, qui figure obligatoirement sur toute offre de prêt, inclut :

  • Le taux d’intérêt débiteur (ou de base),
  • Les éventuels frais de dossier, ou toute autre commission facturée,
  • Les primes d’assurance décès-invalidité (si celle-ci est obligatoire).
Mais pour bien évaluer le coût de votre crédit, le seul TAEG ne suffit pas : prenez en compte à la fois le montant des mensualités, qui doivent être adaptées à votre budget, et le coût total de votre crédit. Celui-ci représente les intérêts payés et les éventuels frais et primes d’assurance pendant toute la durée de votre financement.


Pour un crédit renouvelable, le coût dépend du taux d’intérêt, du montant utilisé, de la fréquence d’utilisation et de la durée de remboursement.

Votre capacité de remboursement

Qui dit emprunt, dit mensualités : quelle somme pouvez-vous rembourser tous les mois au titre de votre crédit sans déséquilibrer votre budget ? Cela dépend essentiellement de votre situation financière : revenus, dépenses fixes (loyer, abonnements, mensualités de crédit existant), du quotidien (alimentation par exemple), et plus ponctuelles (vacances, loisirs), ainsi que les sommes régulièrement épargnées.

Il est important que vos mensualités de remboursement, tous crédits confondus s’intègrent parfaitement dans votre budget afin de ne pas le déstabiliser.


Pour vous aider à organiser et bien gérer votre budget, le ministère des Affaires sociales a créé le site www.monbudget.famille.gouv.fr, qui propose de nombreuses informations pratiques.


Les risques du surendettement

Lorsqu’une personne ne parvient plus à rembourser ses crédits, on dit qu’elle est surendettée. Cette situation peut avoir différentes origines : de trop nombreux crédits, souvent mal adaptés et souscrits indépendamment les uns des autres, une baisse soudaine de revenus suite à une perte d’emploi, ou un événement personnel difficile.



Lorsque les mensualités ne sont plus remboursées, les emprunteurs en difficulté peuvent être inscrits au Fichier national d’Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) tenu par la Banque de France.

L’inscription sur ce fichier a pour objectif, notamment, d’informer l’ensemble des organismes financiers sur le risque lié à l’octroi d’un nouveau crédit à une personne en difficulté et prévenir ainsi les situations de surendettement. Cette inscription est d’une durée maximum de 5 ans (levée de l’inscription possible dès régularisation de la situation).


Anticiper les difficultés pour les éviter

Sachez que des solutions existent. Vous pouvez déposer gratuitement un dossier auprès d’une commission de surendettement. Un nouveau plan de remboursement peut être envisagé avec la banque. Il peut comporter des rééchelonnements, des reports ou encore des mesures de réduction des taux d’intérêt...

Pour éviter d’en arriver là, dès l’apparition de situations délicates, parlez-en à votre conseiller.

Les solutions pour vous accompagner

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Une autorisation de découvert

Solution Trésorerie Prendre RDV avec un conseiller

Gérer l’imprévu ; financer un coup de cœur

Solution Crédit Renouvelable Estimer vos remboursements
Combien emprunter ? Jusqu’à 1 mois de salaire
De 200 à 21 500 €

De 1 000 à 21 500 €

Durée d'engagement 1 an renouvelable 1 an renouvelable
Taux Annuel Effectif Global (TAEG)

TAEG variable de 18,95 %
(taux débiteur variable de 17,68 %)


Voir l'exemple représentatif et les informations légales

TAEG révisable de 16,685 %
(taux débiteur variable de 15,53 %)


Voir l'exemple représentatif et les informations légales
Les + du produit

Pas de frais de dossier

En cas de dépassement de votre autorisation de découvert, avec Souplesse de trésorerie (3) , vous pouvez déclencher un virement automatiquement de votre crédit renouvelable vers votre compte dépôt (option gratuite) dans la limite du capital disponible.

Pas de frais de dossier

Utilisable par virement et via la carte Visa Solution Crédit renouvelable (4) pour paiement ou retrait au distributeur

En cas de dépassement de votre autorisation de découvert, avec Souplesse de trésorerie (3) ,  vous pouvez déclencher un virement automatiquement de votre crédit renouvelable vers votre compte dépôt (option gratuite), dans la limite du capital disponible.

Pour plus de tranquillité

Réunissez plusieurs crédits
en un seul

Solution Conso Regroupement de crédits
  • De 3 000 à 60 000 €,
    à déterminer avec son conseiller
  • De 1 à 7 ans

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Protéger vos proches

Assurance Découvert Autorisé
  • Versement d’une indemnité
    en cas de décès accidentel
    couvrant votre découvert

Les avantages client LCL

Un conseiller à vos côtés

  • Analyse  votre besoin, votre situation 
    et vous propose la solution adaptée
    à votre projet
  • Accompagne la mise en place
    de votre financement

Des téléconseillers disponibles

et spécialistes de Solution Crédit renouvelable
au 0810 00 26 26 (5)

  • Sans vous déplacer, ils organisent
    la mise en place de votre financement
  • Vous informent à tout moment sur la
    situation de votre contrat et des
    possibilités de modulation

Avec l'appli Mobile LCL

  • Consultation de la situation
    de votre crédit renouvelable
  • Utilisation ou remboursement
    de votre crédit renouvelable

L'autre solution liée aux imprévus

(1) Dans la limite des plafonds légaux existants pour les crédits à la consommation. Le montant de l'autorisation de découvert autorisé, éventuellement mis en place, est limité (voir conditions en agence) et reste défini après étude de votre situation (appréciation de votre capacité de remboursement et des justificatifs à fournir) et d'acceptation définitive de votre dossier par LCL.
Le découvert autorisé prend la forme d'une autorisation de découvert en compte de dépôt permettant une position débitrice en continu pendant toute la durée du crédit (un an renouvelable), dans la limite autorisée par la banque, pendant toute la durée du crédit. Vous disposez d'un droit légal de rétractation.
(2) L'octroi du crédit est soumis à l'acceptation définitive de votre dossier par la banque après étude de votre situation, votre capacité de remboursement, et des justificatifs à fournir le cas échéant. Vous disposez d'un droit de rétractation.
(3) Cette option nécessite d'être titulaire d'un crédit renouvelable et d'une autorisation de découvert (Solution trésorerie).
(4) Carte de crédit, délivrée sous réserve d'étude et d'acceptation par LCL. Tarif et conditions générales du contrat disponibles en agence.
(5) Prix d'un appel local, tarif France Télécom depuis un poste fixe en France métropolitaine.

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