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Prêt Épargne Logement

Le prêt épargne logement est un prêt réglementé, que vous pouvez demander si vous avez constitué au préalable une épargne sous la forme d'un Plan Épargne Logement (PEL) ou d'un Compte Épargne Logement (CEL).

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Qu'est-ce que le Prêt Epargne Logement ?

Le prêt épargne logement est un prêt réglementé, que vous pouvez demander si vous avez constitué au préalable une épargne sous la forme d'un Plan Épargne Logement (PEL) ou d'un Compte Épargne Logement (CEL).

Pourquoi souscrire ?

  • Lors de votre phase épargne, vous avez acquis avec votre CEL et/ou votre PEL des droits à prêt.
  • Ces droits à prêt vous permettent de prétendre à un prêt épargne logement.
  • L'obtention d'un prêt épargne logement vous permet de bénéficier d'une prime versée par l'État.
  • Le prêt épargne logement est assimilé à de l'apport personnel.
  • Le montant du prêt épargne logement dépend des droits à prêt acquis durant la phase d'épargne.
  • Le taux du crédit est fixe, défini dans votre contrat CEL ou PEL.
  • Le prêt épargne logement peut-être associé à toute la gamme des financements immobiliers LCL et autres prêts réglementés.

Comment ça marche ?

  Vous avez un CEL Vous avez un PEL
Montant maximum du prêt 23 000 92 000
  Si vous bénéficiez à la fois d'un prêt CEL et d'un prêt PEL, les deux plafonds ne se cumulent pas
Durée du prêt 2 à 15 ans  
Prime d'État maximum 1 144 1 525 € si le bien financé est dit « vert » (bénéficiant notamment du label « bâtiment basse consommation énergétique » ou « BBC 2005 »)
1 000 € dans les autres cas
Condition d'octroi de la
prime d'État
Quel que soit le montant du prêt À condition que le prêt soit de 5 000 € minimum
Taux du prêt Taux d'épargne du CEL + 1,50 % Taux d'épargne du PEL + 1,20 %
  • Votre conseiller simule avec vous le montant du prêt épargne logement auquel vous avez droit.
  • Vous choisissez le montant, la durée, les échéances de remboursement de ce prêt.
  • Après étude et acceptation de votre dossier, LCL vous remet un accord de principe ainsi que la liste des justificatifs pour recevoir l'offre de prêt.
  • Un prêt épargne logement prend la forme d'un prêt personnel ou d'un prêt immobilier, selon votre projet et après acceptation de votre dossier par LCL.

Un prêt épargne logement destiné à financer seulement des travaux de réparation, et d'un montant inférieur ou égal à 75 000 € est soumis aux dispositions du crédit à la consommation. Dans ce cas, vous disposez d'un droit légal de rétractation de 14 jours calendaires révolus.
Quelques exemples pour un prêt personnel :

  Montant du prêt épargne logement Durée Nombre et montant des mensualités* Montant total dû* (pas de frais de dossier) Taux Annuel Effectif Global
CEL 20 000 5 ans 60 mensualités de 356,55 € 21 393 €
(dont 1 153 € d'intérêts et 240 € d'assurance obligatoire)**
TAEG (1) fixe :
2,71 %
Taux débiteur fixe :
2,25 %
PEL 20 000 10 ans 120 mensualités de 207,65 € 24 918 €
(dont 4 438 € d'intérêts et 480 € d'assurance obligatoire)***
TAEG (1) fixe :
4,63 %
Taux débiteur fixe :
4,20 %

* En ce compris l'assurance « décès, perte totale et irréversible d'autonomie et arrêt de travail » obligatoire. ¿ Le coût standard de l'assurance obligatoire est de 4 €/mois pour un assuré ayant entre 30 et 35 ans couvert à 100 % à la date de l'offre hors surprime éventuelle pour raisons médicales et il s'ajoute à l'échéance de remboursement du crédit (2)
** Le montant total dû par l'Emprunteur au titre de l'assurance, sur la durée totale du prêt sera de 240,00 euros pour un Taux Annuel Effectif de l'Assurance ( TAEA) de 0,46%
*** Le montant total dû par l'Emprunteur au titre de l'assurance, sur la durée totale du prêt sera de 480,00 euros pour un Taux Annuel Effectif de l'Assurance ( TAEA) de 0,43%

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Dans tous les autres cas (acquisition seule quel que soit le montant, travaux de réparation, amélioration et entretien de l'immeuble objet de l'acquisition, travaux de réparation seuls d'un montant supérieur à 75 000 €, achat de terrains), le prêt épargne logement est soumis à la réglementation des prêts immobiliers. Dans ce cas, vous disposez d'un délai de réflexion de 10 jours. La vente est subordonnée à l'obtention du prêt. Si celui-ci n'est pas obtenu, la vente est annulée et le vendeur doit vous rembourser les sommes versées.
Quelques exemples pour un prêt immobilier :  

  Montant du prêt épargne logement Durée Nombre et montant des mensualités* Coût total du crédit* (pas de frais de dossier) Taux Annuel Effectif Global
CEL 20 000 5 ans 120 mensualités de 190,07  2 808,40 € (dont 2 328,40 € d'intérêts et 480 € d'assurance obligatoire) ** 2,67 %
PEL 80 000 10 ans 180 mensualités de 612,63  30 273,40 € (dont 27 393,40 € d'intérêts et 2 880 € d'assurance obligatoire) *** 4,52 %

 

En ce compris l'assurance « décès, perte totale et irréversible d'autonomie et arrêt de travail » obligatoire.
** Le coût de l'assurance est de 4 euros par mois et s'ajoute à l'échéance de remboursement du prêt. Le montant total dû par l'Emprunteur au titre de l'assurance, sur la durée totale du prêt sera de 480,00 euros pour un Taux Annuel Effectif de l'Assurance (TAEA) de 0,44%.
*** Le coût de l'assurance est de 16 euros par mois et s'ajoute à l'échéance de remboursement du prêt. Le montant total dû par l'Emprunteur au titre de l'assurance, sur la durée totale du prêt sera de 2 880,00 euros pour un Taux Annuel Effectif de l'Assurance (TAEA) de 0,39%. Exemple calculé à partir du coût standard de l'assurance obligatoire pour un assuré ayant entre 30 et 35 ans couvert à 100 % à la date de l'offre hors surprime éventuelle pour raisons médicales(2).

À noter

Pour les Plans et Comptes Épargne Logement ouverts à compter du 1er mars 2011, seul le financement de la résidence principale est autorisé, qu'il s'agisse de son acquisition, de sa construction, de son extension ou de certaines dépenses de réparation ou d'amélioration.

 

(1) Taux Annuel Effectif Global.
(2) La convention AERAS facilite l'accès à l'assurance et au crédit pour les personnes présentant un risque aggravé de santé (pour en savoir plus : www.aeras-infos.fr). L'Assurance Emprunteur Immo est assurée par Caci Vie et Caci Non Vie et distribuée par le Crédit Lyonnais. Conditions et évènements garantis indiqués au contrat.

Droits à prêt

Si vous utilisez, en un prêt unique, des droits à prêts acquis au titre d'un ou de plusieurs compte d'épargne logement (PEL ou CEL), le taux de ce prêt unique est égal à la moyenne pondérée des taux qui auraient été consentis au titre des différents comptes d'épargne logement concernés. L'obtention de prêts est conditionnée par le montant des intérêts perçus au titre du compte épargne logement (PEL ou CEL), selon la nature de votre projet :

Pour obtenir un prêt : Vous devez avoir perçu au moins :
Acquisition ou construction d'un bien immobilier 75 € d'intérêts
Travaux 37 € d'intérêts
Travaux d'économie d'énergie 22,5 € d'intérêts

Assurance emprunteur

L'assurance emprunteur est nécessaire pour sécuriser votre projet pendant toute la durée du prêt.
Cette assurance couvre les risques de décès, perte totale et irréversible d'autonomie, arrêt de travail suite à maladie ou accident et même la perte d'emploi si vous l'avez souscrite.
En souscrivant votre assurance chez LCL(1) , vous bénéficiez également automatiquement de l'ensemble des mesures prévues par la Convention AERAS, destinées à faciliter l'accès à l'assurance et au crédit pour les personnes présentant un risque aggravé de santé.
La Convention AERAS facilite l'accès à l'assurance et au crédit pour les personnes présentant un risque aggravé de santé . 

Pour en savoir +

 

(1) L'Assurance Emprunteur LCL est assurée par CACI Vie et CACI non vie.

Vos questions - Nos réponses

Ai-je le droit de rembourser par anticipation mon prêt épargne logement et sous quelles conditions ?
Oui, vous pouvez rembourser à tout moment et sans frais votre prêt épargne logement, soit partiellement soit en totalité, dans les conditions du contrat.
Puis-je financer mon local professionnel avec un prêt épargne logement ?
Non, les opérations concernant des locaux professionnels ou commerciaux sont exclues, sauf si ces locaux comprennent également votre habitation principale.
Ai-je le droit de changer d'avis ?
Vous avez 30 jours à compter de la date de signature de votre contrat pour changer d'avis et ce, sans justificatif : LCL vous rembourse l'intégralité des frais éventuellement perçus, sous réserve que vous n'ayez pas utilisé les fonds, dans la limite de un remboursement par produit et par an. Passé ce délai, vous avez toujours la possibilité de résilier votre contrat en remboursant votre prêt épargne logement par anticipation, dans les termes et conditions prévus par celui-ci.